Assurance habitation : comment évaluer la valeur du contenu de votre logement ?
Canapé, télévision, vêtements, ordinateur, bijoux, vélos, outils… Si vous deviez remplacer demain tout ce qui se trouve chez vous, sauriez-vous dire combien cela vous coûterait ?
20 000 € ? 50 000 € ? 100 000 €
?
Difficile de répondre sans faire le calcul. Pourtant, cette estimation est importante pour votre assurance habitation. En cas de dégât des eaux, d’incendie ou de cambriolage, le montant de l’indemnisation dépend directement de la valeur que vous avez déclarée pour le contenu de votre logement.
Une valeur sous-estimée peut donc entraîner une indemnisation insuffisante par rapport aux pertes réellement subies.
Alors, faisons le test. Parcourez votre habitation pièce par pièce et essayez d’estimer combien il vous faudrait pour remplacer tout ce que vous possédez.
Le salon : commencez par additionner
Regardez autour de vous.
Canapé, fauteuils, table, télévision, barre de son, console de jeux, luminaires, tapis, rideaux, décoration, livres… Pris individuellement, ces biens ne semblent pas toujours représenter des montants considérables. Additionnés, ils peuvent rapidement atteindre plusieurs milliers d’euros.
Pensez également aux biens moins courants : œuvres d’art, instruments de musique, objets de collection ou équipements technologiques.
Le premier piège lorsqu’on évalue son contenu consiste justement à ne penser qu’aux objets les plus chers. Or, c’est l’accumulation de tous les biens du quotidien qui fait la différence.
Le dressing : combien coûte réellement votre garde-robe ?
C’est probablement l’une des catégories les plus difficiles à estimer.
Combien avez-vous de manteaux, vestes, pantalons, robes, pulls, chemises ou paires de chaussures ? Ajoutez les sacs, lunettes et autres accessoires.
Plutôt que de chercher immédiatement un montant global, estimez le nombre d’articles que vous possédez et leur prix moyen. Le résultat peut être surprenant, surtout pour une famille.
N’oubliez pas non plus les bijoux et montres. Pour les biens de valeur, il est conseillé de conserver les factures et, si possible, des photographies datées qui pourront servir de preuves en cas de sinistre.
La chambre des enfants : les petits achats deviennent grands
Mobilier, vêtements, chaussures, jouets, livres, jeux de société, matériel scolaire… Une chambre d’enfant évolue en permanence.
En grandissant viennent parfois s’ajouter un smartphone, une tablette, un ordinateur, une console, un casque audio ou du matériel sportif.
Un cadeau d’anniversaire par-ci, un nouvel équipement pour l’école par-là : ces achats sont réalisés progressivement et leur valeur cumulée passe facilement inaperçue.
Avec plusieurs enfants, l’addition peut donc rapidement grimper.
Le bureau : la technologie pèse dans la balance
Ordinateur, écrans, tablette, imprimante, smartphone, casque, webcam, matériel informatique…
Les équipements technologiques occupent aujourd’hui une place importante dans nos logements et peuvent représenter une part conséquente de leur contenu.
Chez Foyer, l’assurance habitation mozaïk permet notamment de couvrir ces équipements modernes grâce aux garanties « Biens nomades » et « Biens technologiques », qui peuvent inclure les appareils domotiques et le matériel informatique.
Si vous télétravaillez, pensez néanmoins à distinguer vos équipements personnels de ceux qui appartiennent à votre employeur.
Garage, cave, grenier : avez-vous pensé à tout ?
Ce sont souvent les grands oubliés de l’inventaire.
Vélos, équipements de sport, outils de bricolage, matériel de jardin, équipements de loisirs… Faites le tour de ces espaces et demandez-vous combien il faudrait dépenser pour remplacer leur contenu.
Même exercice dans la cave. Une cave à vin constituée progressivement peut, par exemple, représenter une somme importante sans que l’on s’en rende compte.
Et si vous possédez des œuvres d’art, collections, bijoux ou instruments de musique, leur valeur mérite une attention particulière. Chez Foyer, la garantie « Art & Passion » permet notamment de protéger certains biens d’exception contre la casse, le vol ou les dommages survenant lors de leur transport.
Faites maintenant l’addition
Vous avez terminé le tour de votre habitation ?
Avant de sortir la calculatrice, vérifiez que vous n’avez rien oublié. Certains biens du quotidien passent facilement sous le radar : réfrigérateur, congélateur, machine à café, robot de cuisine et autres appareils électroménagers, mais aussi vaisselle, verres, casseroles, poêles, couverts et ustensiles. Pris séparément, ils semblent parfois secondaires. Pourtant, devoir les remplacer tous en même temps peut représenter une somme importante.
Additionnez maintenant vos estimations. Le résultat est-il proche du montant que vous aviez spontanément en tête au début de l’article ?
Pour rendre l’exercice plus fiable, trois réflexes sont particulièrement utiles :
faites votre inventaire pièce par pièce, sans oublier le garage, le grenier et les dépendances ;
conservez les factures importantes et prenez, si possible, des photos datées de vos biens ;
raisonnez en valeur de remplacement plutôt qu’en prix de revente sur le marché de l’occasion.
Vous n’avez évidemment pas besoin de répertorier chaque assiette, chaque fourchette ou chaque paire de chaussettes. L’objectif est d’obtenir une estimation réaliste de ce que représente l’ensemble de vos possessions.
60 000 € déclarés pour 120 000 € de biens : où est le problème ?
Prenons un exemple simple.
Vous avez déclaré 60 000 € de contenu, alors que la valeur réelle de vos biens atteint 120 000 €.
En cas de sinistre total, vous ne serez indemnisé que sur la base des 60 000 € déclarés.
Une estimation trop basse réduit donc directement le niveau de protection dont vous bénéficiez. C’est pourquoi il est important que le montant déclaré corresponde aussi fidèlement que possible à la valeur réelle de vos biens.
Votre contenu évolue avec votre vie
Le test que vous venez de faire ne reste pas valable indéfiniment.
Nouveaux équipements, mobilier, appareils technologiques, objets connectés, naissance d’un enfant, déménagement, mariage ou rénovation : au fil des années, votre logement se remplit et sa valeur évolue.
Il est recommandé de revoir l’estimation de son contenu tous les deux à trois ans, mais également après un changement important dans votre vie ou l’achat de biens de valeur.
Chez Foyer, votre contrat peut être ajusté afin de refléter l’évolution de la valeur réelle de vos biens.
Alors, combien vaut réellement ce qu’il y a chez vous ?
Nous connaissons généralement le prix de notre voiture, de notre logement ou de notre dernier smartphone. Beaucoup moins la valeur cumulée de tout ce que nous possédons.
Pourtant, canapé après canapé, vêtement après vêtement et appareil après appareil, le montant peut devenir bien plus important qu’on ne l’imagine.
Faites le test chez vous : parcourez chaque pièce et estimez combien il vous faudrait pour remplacer l’ensemble de vos biens.
Votre estimation dépasse le montant déclaré dans votre contrat ou votre situation a beaucoup évolué depuis sa souscription ? Contactez votre agent Foyer Lux-Assurances pour vérifier que votre assurance habitation et la valeur de votre contenu correspondent toujours à votre situation actuelle.
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